Operaciones de Crédito

   Las operaciones de crédito son negociaciones financieras que importan recibir o prestar dinero por parte de las entidades financieras de los clientes o a los clientes, respectivamente. 

Las operaciones de crédito pasivas son aquellas en las que los clientes depositan su dinero en la entidad financiera (Caja de Ahorro o Plazo Fijo) y la entidad debe devolver el dinero al término del plazo en el primer caso, y en cualquier momento que sea requerido por el cliente, en el segundo, abonando una tasa de interés por el uso del dinero. 

El interés es mayor en los plazos fijos ya que el banco cuenta con ese dinero para disponer sin restricciones en el plazo pactado. De estas operaciones de crédito, llamadas colocaciones, el Banco captará efectivo para prestarlo a otros clientes a una tasa de interés mayor al que pagó para recibirlo, tasa que se denomina activa. Los Bancos otorgan préstamos personales (con garantía solamente sobre el sueldo o el respaldo de una propiedad inmueble que no se grava); con garantía hipotecaria, u otorga descubiertos sobre las cuentas corrientes de sus clientes.

El Banco además de ganar intereses compensatorios por el dinero prestado, también obtiene ganancias cuando el cliente se atrasa en el pago de las cuotas, cobrando en este caso, intereses punitorios. Otras operaciones de crédito se efectúan a través de financiamientos con tarjetas de crédito por las que cobra gastos de emisión y mantenimiento. También existen operaciones de crédito entre Bancos u entidades financieras, que se prestan y reciben dinero. Estas operaciones se conocen como call money, y las tasas de interés que se pagan son mayores.

CONCEPTO DE OPERACIÓN DE CRÉDITO.

El último párrafo del artículo 1° de la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito menciona:

“Las operaciones de crédito que esta ley reglamenta son actos de comercio.”

La Ley se divide en 3 Títulos. El segundo se denomina “De las operaciones de

crédito” y está integrada por siete capítulos.

Las operaciones de crédito usualmente son contratos o negociaciones sobre

valores o mercancías.

“En el sentido jurídico, habrá un negocio de crédito cuando el sujeto activo, que

recibe la designación de acreditante, traslade al sujeto pasivo, que se llame acreditado, un

valor económico actual, con la obligación del acreditado de devolver tal valor o su

equivalente en dinero en un plazo convenido. Los valores económicos que imprimen vitalidad, velocidad, simplicidad y seguridad

a la práctica mercantil han hecho que el crédito sea la piedra angular del progreso de la

humanidad”

Dentro de las operaciones de crédito más comunes encontramos:

ß El reporto.

ß El contrato de depósito.

ß Descuento de créditos en libros.

ß Apertura de crédito.

ß Cuenta corriente.

ß Carta de Crédito.

ß Crédito Confirmado.

ß Crédito de habilitación o avío.

ß Contrato de crédito refaccionario.

ß La Prenda.

ß El fideicomiso.